Prêt bonifié vs prêt non subventionné

Les prêts Federal Direct Stafford sont des prêts à faible taux d'intérêt qui aident les étudiants à financer leurs études postsecondaires en couvrant les frais de scolarité. Les prêts subventionnés offrent de meilleures conditions que les prêts non subventionnés et sont disponibles pour les étudiants de premier cycle ayant un besoin financier démontré. Pour les prêts bonifiés, le Département américain de l'éducation paie les intérêts pendant que l'étudiant est inscrit au moins à mi-temps à l'école.

Tableau de comparaison

Tableau comparatif des prêts subventionnés et des prêts non subventionnés
Prêt bonifié Prêt non subventionné
Aussi connu sous le nomPrêts subventionnés directs (États-Unis)Prêts directs non subventionnés (États-Unis)
AdmissibilitéLes étudiants de premier cycle inscrits au moins à mi-temps à l'école et ayant besoin d'une aide financièreÉtudiants diplômés et de premier cycle
MontantDéterminé par l'école et ne dépasse pas les besoins financiersDéterminé par l'école après avoir considéré le coût de la fréquentation et les autres aides financières reçues
L'intérêtLe ministère américain de l'éducation paie les intérêts: lorsque l'élève est à l'école pendant au moins la mi-temps. Pendant les six premiers mois après avoir quitté l'école (période de grâce). Pendant une période d'ajournement (report du paiement du prêt)Payé par l'emprunteur depuis le début. Tout intérêt couru est ajouté au capital.
Comment s'inscrireSoumettez les formulaires de demande à //studentaid.ed.gov/fafsaSoumettez les formulaires de demande à //studentaid.ed.gov/fafsa
Plafond de prêt annuel pour les étudiants à chargePremier cycle: 1re année - 3500 $, 2e année - 4500 $, 3e année et au-delà - 5500 $; Médecine professionnelle ou vétérinaire diplômée-NA;Premier cycle: 1re année - 2000 $, 2e année - 2000 $, 3e année et au-delà - 2000 $; Diplômé de médecine professionnelle ou vétérinaire-NA
Dette totale maximale pour les étudiants à charge23 000 $7 000 $
Limites annuelles de prêt pour les étudiants indépendantsPremier cycle: 1re année - 3500 $, 2e année - 4500 $, 3e année et au-delà - 5500 $; Médecine professionnelle ou vétérinaire diplômée-NA;Premier cycle: 1re année - 6000 $, 2e année - 6000 $, 3e année et au-delà - 7000 $; Professionnel diplômé - 20500 $, médecine vétérinaire - 40500 $
Dette totale maximale pour les étudiants indépendants23 000 $34 000 $
Taux d'intérêt actuelsPremier cycle-3, 4%, Grad-NABaccalauréat et Grad-6, 8%
Frais de prêt1% du montant du prêt1% du montant du prêt
Durée du remboursementCommencez le remboursement à 6 mois après avoir cessé d'être étudiant, remboursement total dans 10-25 ansCommencez le remboursement à 6 mois après avoir cessé d'être étudiant, remboursement total dans 10-25 ans

Types de prêts étudiants

Les prêts subventionnés et non subventionnés se réfèrent aux prêts Federal Direct Stafford. Il existe deux grands types de prêts étudiants:

  • Prêt étudiant privé - Prêts accordés par un prêteur comme une banque, une coopérative de crédit, un organisme public ou une école.
  • Prêt étudiant fédéral - financé par le gouvernement fédéral. La demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA) doit être remplie pour bénéficier ou pour vérifier l'admissibilité.
    • Prêt fédéral Perkins - prêts fédéraux à faible taux d'intérêt pour les étudiants de premier cycle et des cycles supérieurs ayant des besoins financiers exceptionnels
    • Prêts Federal Direct Stafford
      • Prêt subventionné direct - prêts d'études fédéraux à faible taux d'intérêt pour les étudiants de premier cycle ayant des besoins financiers
      • Prêt direct non subventionné - prêts étudiants fédéraux à faible taux d'intérêt pour les étudiants de premier cycle et des cycles supérieurs
      • Prêts Direct PLUS - prêts fédéraux pour les étudiants diplômés ou professionnels et les parents des étudiants dépendants du premier cycle

Prêts bonifiés

Un prêt fédéral direct Stafford subventionné est basé sur les besoins financiers. Il n'est accessible qu'aux étudiants de premier cycle. L'avantage d'un prêt bonifié est que le gouvernement fédéral - et non l'étudiant - paie les intérêts de l'étudiant pendant les périodes suivantes:

  • Pendant que l'élève est inscrit à l'école au moins à mi-temps
  • Au cours de la période de grâce de six mois après la fin des études, la sortie de l'école ou la baisse du nombre d'inscriptions à mi-temps
  • Pendant une période d'ajournement (période pendant laquelle les paiements du principal sont temporairement reportés)

Prêts non subventionnés

Un prêt non subventionné est disponible pour tous les étudiants éligibles, qu'ils soient diplômés ou de premier cycle. Il n'est pas nécessaire de démontrer un besoin financier. L'étudiant est responsable de payer les intérêts sur le prêt pendant toute la durée du prêt. Cependant, si l'étudiant ne souhaite pas rembourser le prêt pendant ses études, les intérêts courus sont capitalisés, c'est-à-dire ajoutés au principal impayé.

Admissibilité

Les critères d'admissibilité aux prêts fédéraux directs de Stafford, qu'ils soient subventionnés ou non, comprennent:

  • Citoyens américains ou non-citoyens éligibles
  • Inscrit ou accepté pour l'inscription au moins à mi-temps dans un programme admissible dans une école admissible
  • Enregistré avec le US Selective Service System (pour les hommes non exemptés d'enregistrement)

De plus, pour être admissible à des prêts bonifiés, l'étudiant doit démontrer un besoin financier continu. Le besoin financier est la différence entre le coût de la fréquentation (COA) d'une école et la contribution familiale attendue (EFC). Après le 1er juillet 2012, les prêts non subventionnés ne sont plus disponibles pour les étudiants diplômés; ils sont réservés aux étudiants de premier cycle.

Conditions de prêt

Comme expliqué dans l'aperçu, les prêts bonifiés offrent l'avantage que le gouvernement paie les intérêts pendant que l'élève est à l'école.

Chaque prêt a également un délai de grâce de six mois. Il s'agit d'une période de temps après que les emprunteurs obtiennent leur diplôme, quittent l'école ou tombent en dessous de l'inscription à mi-temps où ils ne sont pas tenus de payer leurs prêts étudiants fédéraux. Les intérêts courront sur les prêts bonifiés consentis entre le 1er juillet 2012 et le 1er juillet 2014 et sur tous les prêts non subventionnés pendant les périodes de grâce. Si les intérêts ne sont pas payés, ils seront ajoutés au solde principal du prêt au début de la période de remboursement.

En outre, les prêts fédéraux directs comprennent également une provision pour report . L'ajournement est un report du paiement d'un prêt qui est autorisé sous certaines conditions et pendant lequel aucun intérêt ne court pour les prêts bonifiés. Les prêts non subventionnés qui sont différés continueront de porter intérêt et tout intérêt non payé couru sera ajouté au solde du capital (capitalisé) du prêt à la fin de la période d'ajournement.

Taux d'intérêt

Les taux d'intérêt des prêts décaissés pour la première fois entre le 1er juillet 2012 et le 30 juillet 2013 sont les suivants:

Type de prêtTaux d'intérêt
Prêt direct non subventionnéFixé à 6, 8%
Prêts Direct PLUS (parents et diplômés ou étudiants professionnels)Fixé à 7, 9%
Prêt subventionné directFixé à 3, 4%
Prêt PerkinsFixé à 5%

Montant que vous pouvez emprunter

Dans les prêts non subventionnés et subventionnés, le montant dépend du coût de la fréquentation. Pour les prêts bonifiés, l'étudiant ne peut emprunter que jusqu'à un montant égal à la différence entre le coût de la fréquentation (COA) et la contribution familiale attendue (EFC).

Ce graphique, du département américain de l'éducation, montre les limites maximales annuelles et totales des prêts pour les prêts Stafford subventionnés et non subventionnés au 1er juillet 2012.

Honoraires

Les frais de prêt pour les prêts étudiants fédéraux sont les suivants:

  • 1% pour les prêts directs subventionnés et les prêts directs non subventionnés
  • 4% pour les prêts Direct PLUS

Les prêts Perkins n'ont pas de frais. Les frais de prêt sont déduits proportionnellement de chaque décaissement. Il en résulte que le montant réel reçu est inférieur au montant réel emprunté. Le montant réel emprunté doit être remboursé.

Comment s'inscrire

Pour demander un prêt direct, vous devez d'abord remplir et soumettre la demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSASM). Votre école utilisera les informations de votre FAFSA pour déterminer combien d'aide aux étudiants vous êtes admissible à recevoir. Les prêts directs sont généralement inclus dans le cadre de votre programme d'aide financière.

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