Pré-approuvé vs pré-qualifié

La pré-qualification pour un prêt est une déclaration d'une institution financière qui fournit une estimation approximative et non contraignante du montant qu'une personne peut emprunter. Il est basé sur les revenus, les actifs et les passifs autodéclarés et ne nécessite pas que l'emprunteur fournisse des documents ou des preuves. D'un autre côté, l' approbation préalable d'un prêt est un processus plus complexe. Il s'agit de la première étape de la demande de prêt. Le montant qu'une personne peut emprunter est basé sur une vérification approfondie de ses antécédents financiers et de sa cote de crédit actuelle. L'emprunteur doit soumettre les documents pertinents pour étayer les faits.

Tableau de comparaison

Tableau de comparaison pré-approuvé par rapport à pré-qualifié
Pré-approuvé Pré-qualifié
ProcessusFormelInformel
CoûtIl y a généralement des frais de dossier, mais ils peuvent être facturés plus tard à la fin du prêt.Gratuit
Documents requisDocuments requis pour justifier les antécédents financiers et la solvabilité, par exemple les déclarations de revenus, les déclarations de revenus, les relevés bancaires, les talons de paie, les formulaires W-2.Généralement aucun.
Taux d'intérêtDans certains cas, le taux d'intérêt peut être bloqué à un taux spécifique.Non précisé.
Temps pour obtenir un prêtAprès l'approbation préalable, le prêt ne prend généralement que 2 à 3 semaines, à moins que le montant du prêt soit supérieur au montant pré-approuvé.Même après la pré-qualification, il faut 30 à 45 jours pour clôturer un prêt.

Processus pour devenir pré-approuvé ou pré-qualifié

L'approbation préalable d'un prêt prend beaucoup plus de temps, car le processus nécessite que le rapport de crédit de l'emprunteur soit retiré et qu'elle présente des preuves de revenu et d'actifs. Si l'emprunteur a une alerte de fraude ou un gel de la sécurité de crédit sur son rapport de crédit, cela peut prendre plus de temps; le gel de la sécurité doit être levé pour que le crédit soit retiré et le prêteur doit prendre des mesures supplémentaires pour vérifier l'identité de l'emprunteur si une alerte à la fraude est présente sur le compte.

Processus de pré-qualification

La pré-qualification du prêt peut se faire par téléphone ou par Internet et ne nécessite généralement aucun document. Puisqu'il n'inclut pas une analyse du rapport de crédit ou une vérification des revenus, le montant pré-qualifié est un montant approximatif. Au cours de cette étape, un prêteur répertorie diverses options hypothécaires et recommande les options qui conviennent à la situation de l'emprunteur. La pré-qualification permet à un emprunteur d'avoir une idée approximative de ses actifs et passifs pour connaître le montant hypothécaire abordable. Être pré-qualifié n'accélère pas le processus réel d'obtention du prêt.

Processus de pré-approbation

L'approbation préalable nécessite de remplir un formulaire de demande de prêt et de l'envoyer pour la souscription. L'emprunteur reçoit un engagement écrit d'un certain montant. Cet engagement n'est pas inconditionnel; il est subordonné à l'approbation par la banque (ou le prêteur) de l'évaluation de la maison et du prix d'achat ne dépassant pas le prix du marché.

Le fait d'être pré-approuvé complète une partie importante du processus de prêt. Une fois le prêt approuvé, la propriété est évaluée par un évaluateur tiers. Enfin, la demande de prêt hypothécaire est envoyée aux preneurs fermes pour approbation finale. Le délai entre l'approbation préalable et la clôture du prêt n'est généralement que de deux à trois semaines.

Dans cette vidéo, David Worley, un agent de crédit, explique les avantages de la pré-qualification et de la pré-approbation:

Précautions

  • Les emprunteurs peuvent choisir de contracter un prêt inférieur au montant de l'hypothèque pour lequel ils sont approuvés. Mais essayer d'emprunter un montant supérieur au montant pré-approuvé les obligerait à recommencer le processus d'approbation. Les emprunteurs doivent donc garder cela à l'esprit et demander un montant raisonnablement élevé la première fois.
  • La pré-approbation ou la pré-qualification ne garantissent pas que l'hypothèque sera émise pour la propriété. Si le bien ne remplit pas les conditions requises, la banque ne peut pas émettre de prêt.

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