Assurance vie permanente vs assurance vie temporaire

L'assurance-vie permanente est une forme d'assurance-vie, auquel cas la police est valable pour la vie de l'assuré, tandis que l'assurance-vie temporaire est valable pour une durée spécifique pouvant varier de 5 à 30 ans.

Tableau de comparaison

Tableau comparatif de l'assurance vie permanente et de l'assurance vie temporaire
Assurance vie permanente Assurance vie temporaire
Facteurs à considérerPaiement, prime, durée du contrat, taux de rendement interne (gain dû à l'investissement moins les commissions ou les frais).Montant de la prestation, prime, durée du mandat.
DéfinitionL'assurance-vie permanente est une forme d'assurance-vie, auquel cas la police est valable pour la vie de l'assuré et la prestation de décès est versée chaque fois qu'elle survient.Une forme originale d'assurance-vie et considérée comme une protection d'assurance pure dans laquelle la prestation de décès serait versée par la compagnie d'assurance si l'assuré décédait pendant la durée, alors qu'aucune prestation n'est versée à l'échéance de la durée.
PaiementPrestations de décès versées au moment du décès.Les prestations de décès ne sont versées qu'au décès de l'assuré pendant la durée du contrat.
PrimeLe coût ou les primes mensuelles sont relativement chers mais de niveau tout au long de la durée du contrat.Forme d'assurance non extensible, prime très faible car la police peut expirer sans payer.
Les typesLa vie entière, la vie universelle, la vie limitée, les dotations et les indemnités accidentelles sont des types d'assurance-vie permanente.Les types d'assurance-vie temporaire comprennent un niveau annuel renouvelable et garanti
Les avantagesL'assurance-vie permanente augmente la valeur de rachat et les primes restent égales tout au long de la durée du contrat.L'assurance temporaire est moins chère et abordable.
S'il est vivant à la fin de la période d'assurance / de couverturePaiement garantiAucun paiement

Primes pour l'assurance vie permanente ou temporaire

L'assurance vie permanente comme son nom l'indique est permanente (à vie) et donc le coût ou les primes mensuelles sont plus élevés que l'assurance temporaire. La prestation de décès ou le montant du rachat est versé en cas de décès ou lorsque le contrat est racheté.

L'assurance-vie temporaire est valable pour une certaine durée (durée) et une fois le terme terminé, l'assurance expire. Les primes sont inférieures à celles de l'assurance vie permanente et varient en fonction de la durée du terme.

Types de polices d'assurance

Les polices d' assurance vie permanente sont de quatre types différents: vie entière, vie universelle, vie limitée, dotation et assurance décès accidentel.

Dans le cas de l'assurance vie entière, pour une prime uniforme, des prestations en espèces et des prestations de décès garanties sont fournies par l'assureur. L'avantage de cette politique est que les primes annuelles sont fixes et connues et que les capitaux propres sous forme d'avantages en espèces sont constitués dans le temps et accessibles sans payer aucun intérêt. L'inconvénient est que les taux de rendement ne correspondent pas aux taux compétitifs et que les primes sont chères et non flexibles.

La vie universelle offre une plus grande flexibilité dans le paiement des primes et le montant payé au-dessus du coût de l'assurance est ajouté à la valeur de rachat. Étant donné que cette police a un compte en espèces, les intérêts sont payés sur le compte à un taux spécifié. Les frais administratifs et autres sont ensuite déduits de ce compte de caisse.

En assurance à salaire limité, les primes ne sont payées que pendant une période limitée (généralement jusqu'à 65 ans) pour maintenir la police active.

Les dotations sont des types de polices dans lesquelles la valeur de rachat est égale à la prestation de décès à un certain âge, connue comme l'âge de la dotation. Le délai de paiement étant plus court, ces polices sont plus chères que les autres types d'assurance permanente. Une assurance accident, comme son nom l'indique, est payée en cas de décès accidentel de l'assuré. Bien que ce type d'assurance soit moins cher que les autres assurances vie permanentes, il ne couvre pas les décès dus à une maladie ou causés par des sports à risque tels que l'alpinisme, le parachutisme, etc. Ce type d'assurance peut également être ajouté à la police principale en tant que coureur.

L'assurance temporaire est également de différents types. L'assurance temporaire renouvelable annuelle est valable un an avec la garantie qu'elle peut être renouvelée pour un montant égal ou inférieur avec une prime fixe. L'assurance hypothécaire est une assurance dans laquelle la prestation de décès est généralement égale au montant hypothécaire de la résidence du propriétaire de la police qui peut être payé en cas de décès du propriétaire. Si la personne assurée se suicide dans les deux premières années de la police, les primes sont remboursées, mais si le suicide a lieu après les deux premières années, l'intégralité de la prestation est versée au bénéficiaire.

Avantages et inconvénients de l'assurance vie permanente et temporaire

L'assurance-vie permanente crée une valeur de rachat, qui vous permet d'emprunter de l'argent à votre assurance après les 2 premières années, et dure jusqu'à votre décès ou jusqu'à 100 ans, selon la première éventualité. L'autre avantage est que les primes restent égales tout au long de la durée du contrat. Le principal inconvénient de ce type est qu'il est coûteux et peut ne pas convenir aux personnes qui dépassent un certain âge.

L'assurance temporaire est plus abordable et coûte beaucoup moins cher qu'une assurance permanente. L'inconvénient de l'assurance temporaire est qu'elle n'a aucune valeur en espèces ni capitaux propres. De plus, bien que les primes puissent rester faibles pour la durée initiale, une fois renouvelées, elles peuvent augmenter considérablement.

Articles Connexes