Compte du marché monétaire vs compte d'épargne

Un compte de dépôt du marché monétaire, communément appelé compte du marché monétaire, est une variante spécifique d'un compte d'épargne proposé par certaines banques. Depuis que les services bancaires en ligne ont évolué, les différences entre les comptes du marché monétaire et les comptes d'épargne traditionnels ont diminué. En particulier avec les banques en ligne uniquement, les taux d'intérêt peuvent être les mêmes pour l'un ou l'autre type de compte. Les deux types de comptes sont des endroits sûrs pour détenir des fonds et gagner un peu d'intérêt et sont assurés par la FDIC jusqu'à 100 000 $.

Les comptes du marché monétaire ne doivent pas être confondus avec les fonds du marché monétaire . Ceux-ci ne sont pas offerts par les banques, mais par des fonds communs de placement ou des courtiers, et ne sont pas assurés par la FDIC. Cette comparaison parle des comptes de dépôt du marché monétaire.

Tableau de comparaison

Tableau de comparaison du compte du marché monétaire et du compte d'épargne
Compte du marché monétaire Compte épargne
introductionUn compte du marché monétaire ou un compte de dépôt du marché monétaire (MMDA) est un compte financier qui paie des intérêts en fonction des taux d'intérêt en vigueur sur les marchés monétaires.Les comptes d'épargne sont des comptes tenus par des institutions financières de détail qui paient des intérêts mais ne peuvent pas être utilisés directement comme monnaie au sens étroit d'un échange. Les clients peuvent mettre de côté certains actifs tout en gagnant des intérêts.
Assuré FDICOui (jusqu'à 250 000 $); les fonds du marché monétaire ne sont pas assurés par la FDIC mais les comptes de dépôt le sont.Oui, 100 000 $ à 250 000 $ par déposant.
Rendement moyen sur un an (États-Unis)0, 04%0, 35%
Restrictions de retrait3-6 retraits par mois.En règle générale, 3 à 6 retraits par mois. Autorisé à retirer uniquement une partie du solde du compte.
RetraitsÀ tout momentÀ tout moment; Parfois, les fonds ne peuvent être retirés que 7 jours après leur dépôt sur le compte
La balance minimum1000 $ ou plusParfois; varie selon la banque
Dépôts supplémentairesÀ tout momentOui, plus de fonds peuvent être déposés sur un compte d'épargne à tout moment.
ChèquesOui (pour certains comptes)Non
Carte bancaireOui (pour certains comptes)Généralement non, mais certaines banques peuvent proposer une carte de crédit.
Taux d'intérêt1% - 4%.0, 1% à 0, 5% (mais les banques en ligne uniquement peuvent offrir jusqu'à 1%).
Accès aux fondsImmédiatLimité
VérificationHabituellement 3 chèques par moisPas de vérification

Accès

Un avantage significatif avec les comptes du marché monétaire est qu'ils offrent un accès immédiat aux fonds via des chèques ou une carte de débit liée, sans avoir à transférer d'abord de l'argent entre les comptes. Cependant, il y a généralement une limite de trois retraits par mois.

L'argent dans un compte d'épargne traditionnel n'est pas directement accessible pour les dépenses - il doit d'abord être transféré sur un compte courant.

Cette vidéo explique plus de différences entre le marché monétaire et les comptes d'épargne:

La balance minimum

Le principal inconvénient des comptes du marché monétaire est l'exigence habituelle d'un solde minimum pour ouvrir le compte. Ce montant varie, mais peut aller de 1 000 $ à 10 000 $ ou plus. Il n'y a généralement pas de solde minimum requis avec un compte d'épargne.

Taux d'intérêt

Dans un compte du marché monétaire, le taux d'intérêt peut changer selon l'endroit où la banque a investi les fonds. Traditionnellement, les comptes du marché monétaire ont généralement offert des taux d'intérêt plus élevés.

Les comptes d'épargne traditionnels des banques de brique et de mortier offrent des rendements très faibles, mais c'est moins le cas avec les banques en ligne uniquement, qui sont en mesure d'offrir des comptes d'épargne à haut rendement.

Frais de transfert

Il y a généralement des frais pour effectuer plus de 3 à 6 virements d'un compte du marché monétaire chaque mois, mais il en va de même pour les comptes d'épargne.

Comment les fonds sont utilisés

Les banques ont quelques options sur la façon d'utiliser les fonds déposés sur les comptes du marché monétaire. Ils peuvent investir dans des certificats de dépôt, des bons du Trésor, des obligations municipales et d'autres investissements strictement réglementés et sûrs.

Avec les comptes d'épargne traditionnels, les banques sont beaucoup plus restreintes dans la façon dont elles peuvent utiliser les fonds détenus sur ces comptes. Ils ne sont autorisés à utiliser cet argent que pour des prêts, à facturer des intérêts aux emprunteurs et à rembourser une petite partie de ces intérêts aux titulaires de comptes d'épargne.

Comment choisir

Pour la plupart des gens qui examinent toutes les options, les différences entre les deux types de comptes ne sont pas si importantes. De manière générale, les comptes du marché monétaire offrent un accès plus facile aux fonds et sont plus judicieux pour économiser une grande quantité de fonds à plus court terme, surtout si vous souhaitez faire un chèque directement à partir de ce compte. Le compte d'épargne traditionnel a plus de sens pour l'épargne à long terme au cours des années, surtout si le montant du dépôt initial est faible ou si une personne ne peut pas planifier le maintien du solde minimum.

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