Capital One Quicksilver contre Chase Freedom

Les cartes de crédit Capital One Quicksilver et Chase Freedom offrent des remises en argent intéressantes. Chase Freedom offre une remise illimitée de 1% sur tous les achats et de 5% sur jusqu'à 1 500 $ dépensés dans des catégories de «bonus» qui changent chaque trimestre (par exemple, les dépenses en essence ou sur Amazon). La carte Quicksilver de Capital One ne dérange pas avec les catégories d'achat et offre plutôt une remise en argent illimitée et plate de 1, 5% sur tous les achats. Aucune des deux cartes ne facture de frais annuels d'utilisation, mais la carte Capital One Quicksilver n'a pas non plus de frais de transaction à l'étranger. Chase Freedom prélève une commission de 3% sur les transactions étrangères. Pour les transferts de solde, la carte Chase Freedom offre une période APR de 0% plus longue.

Tableau de comparaison

Tableau comparatif de Capital One Quicksilver et Chase Freedom
Capital One Quicksilver Chase Freedom
Cotisation annuelleAucunAucun
AVR0% intro APR pendant un an. APR variable de 12, 9% à 22, 9% après cela.0% intro APR pour les 15 premiers mois après l'ouverture du compte. 13, 99% à 22, 99% APR variable après cela.
Remise en argent1, 5% illimité de retour sur tous les achats.5% de remise (jusqu'à 1 500 $ d'achats, soit 75 $ de remise en argent) sur certains magasins ou catégories d'achats qui changent chaque trimestre. Remise illimitée de 1% sur tous les achats en dehors des catégories de bonus et au-delà de la limite de bonus de 1500 $.
Montant minimum pour échanger des récompensesAucun, peut être utilisé à tout moment20 $
Offres spécialesBonus unique de 100 $ après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des 3 premiers moisBonus unique de 200 $ après avoir dépensé 500 $ dans les 3 mois suivant l'ouverture du compte.
Transfert de soldeOui, avec une charge de 3%. Offre 0% APR sur le solde transféré pour les 12 premiers mois.Oui, avec une charge de 3%. Offre 0% APR sur le solde transféré pour les 15 premiers mois.
Frais d'avance de fonds10 $ ou 3% de frais, selon le montant le plus élevé. TAP variable jusqu'à 24, 9% sur les avances de fonds.10 $ ou 3% de frais, selon le montant le plus élevé. AVR variable de 19, 24% à 23, 24% sur les avances de fonds.
Frais de transaction à l'étrangerAucun3% de chaque transaction en dollars américains.
Dépassement des fraisJusqu'à 35 $Jusqu'à 35 $
Des frais de retardJusqu'à 35 $Jusqu'à 15 $ pour chaque 100 $ dépensés, 25 $ pour chaque 100 $ dépensés, 35 $ pour chaque 250 $.
Période de grâce25 jours21 jours
Type de système de paiementVisaVisa

Récompenses

Chase Freedom offre une remise illimitée de 1% sur tous les achats et de 5% sur les achats effectués dans certaines catégories de "bonus" qui changent tous les trois mois et ont tendance à inclure les stations-service, les restaurants, les grands magasins, les magasins en ligne et les cinémas sur une base tournante. Le taux de remise en argent de 5% ne s'applique qu'aux premiers 1 500 $ dépensés pour ces achats au cours de chaque trimestre. La capture d'écran ci-dessous répertorie les catégories de bonus de Chase Freedom pour 2014 (notez que "l'activation" est requise tous les trois mois, ce qui signifie que le consommateur est tenu de prendre cette mesure; les récompenses en espèces ne sont pas automatiquement attribuées):

Catégories de bonus Chase Freedom pour 2014 qui rapportent une remise de 5% sur les achats.

Le Capital One Quicksilver n'a pas de catégories rotatives, mais offre à la place 1, 5% de remise en argent sur tous les achats sans limite au montant de la remise en argent gagné. C'est une meilleure affaire pour certains consommateurs qui ne veulent pas se soucier de suivre et de s'inscrire dans les catégories "bonus" ou dépenser plus d'argent dans l'ensemble, donc un remboursement supplémentaire de 0, 5% sur tous les achats vaut plus de 75 $ (ce qui est la limite de la remise en argent de 5% dans un trimestre de Chase Freedom).

Échange de récompense

Quicksilver de Capital One et Freedom de Chase offrent des moyens similaires d'échanger des récompenses. Les deux offrent des crédits de relevé, des cartes-cadeaux, des chèques, des dons de bienfaisance et d'autres options similaires comme moyen de rachat.

Montant minimum de rachat

Un avantage du Capital One Quicksilver sur la Chase Freedom est que Capital One n'impose pas un montant minimum pour racheter de l'argent; la remise en argent peut être utilisée à tout moment. Chase Freedom nécessite un minimum de 20 $ (2 000 points) pour bénéficier d'une remise en argent.

Inscription à Capital One Quicksilver ou Chase Freedom

Ni le Capital One Quicksilver ni le Chase Freedom n'ont de frais annuels, mais les consommateurs ont besoin d'une cote de crédit relativement bonne pour être approuvés pour l'une ou l'autre carte. Généralement, Chase est un peu plus indulgent que Capital One. En moyenne, les utilisateurs de cartes Chase Freedom approuvés ont un pointage de crédit de 682 par rapport au pointage de crédit moyen des utilisateurs de cartes Quicksilver approuvés de 709. [1] [2]

Taux de pourcentage annuel (APR)

Les deux cartes offrent un APR d'introduction de 0%. D'une durée de 15 mois, la période de lancement de Chase Freedom est plus longue que l'accord de 12 mois de Capital One Quicksilver.

Pour éviter de payer des intérêts, les propriétaires de cartes de crédit doivent rembourser le solde de leur carte au cours de chaque période de facturation. Cependant, si un solde est conservé sur une carte, les deux cartes sont susceptibles d'offrir des taux d'intérêt similaires. La carte Quicksilver de Capital One donne aux propriétaires des taux d'intérêt compris entre 12, 99% et 22, 99%, tandis que les propriétaires de la carte Chase Freedom bénéficient de taux d'intérêt compris entre 13, 99% et 22, 99%.

Penalty APR

Lorsque le compte d'un titulaire de carte est en souffrance depuis 60 jours ou plus, les deux sociétés émettront une "pénalité APR" sur le solde de la carte. La pénalité APR sur ces cartes est presque identique. Le TAP de Chase Freedom est de 29, 99%, contre 29, 4% pour Capital One Quicksilver.

Transferts de solde

Les cartes Capital One Quicksilver et Chase Freedom appliquent les mêmes frais de 3% sur tous les soldes transférés. Par exemple, si un propriétaire de carte transfère 1 000 $ sur l'une ou l'autre carte, 30 $ supplémentaires seront ajoutés au solde nouvellement transféré pour le coût du service.

Avec les deux cartes arborant des APR similaires - les APR de transfert de solde de ces cartes se situent dans la même plage que leurs APR habituels - il peut sembler qu'il n'y ait pas de gagnant clair entre les deux. Cependant, la Chase Freedom offre un APR de 0% sur 15 mois sur les soldes transférés par rapport à la période de 0% de 12% de Capital One Quicksilver.

En plus de cette période APR plus indulgente, Chase est plus susceptible de prendre des soldes plus importants, car elle tend à donner aux titulaires de cartes des limites de crédit beaucoup plus élevées que Capital One. Donc, si le transfert d'un montant important - 1 000 $ ou plus - est un problème, la carte Chase Freedom est le meilleur choix.

Avance de fonds

Sur les deux cartes, des frais de 3% - ou 10 $, selon le montant le plus élevé - sont facturés pour les avances de fonds. Chaque carte applique un APR variable sur les avances de fonds, le Chase Freedom's - 19, 24% à 23, 24% - légèrement plus indulgent que le Capital One Quicksilver - 24, 9%.

Utilisation de Capital One Quicksilver et Chase Freedom Overseas

Pour les voyageurs fréquents, le Capital One Quicksilver est le gagnant incontesté en ce qui concerne ces deux cartes. Alors que la carte Chase Freedom facture des frais de transaction à l'étranger de 3% sur tous les achats effectués dans une devise différente dans un autre pays, Capital One Quicksilver renonce complètement à ces frais communs.

Autres avantages

La Chase Freedom et la Capital One Quicksilver sont toutes deux des cartes Visa Signature, ce qui signifie qu'elles offrent des avantages supplémentaires, tels qu'une protection de garantie étendue sur les achats, une exonération des dommages en cas de collision de voiture de location, une assistance d'urgence 24 heures sur 24, une assistance routière et une assurance accidents de voyage.

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