Taux de pourcentage annuel vs rendement annuel en pourcentage

APR ( taux annuel en pourcentage) et APY ( taux annuel en pourcentage) sont tous deux liés au taux d'intérêt effectif dans les transactions financières.

Le taux d'intérêt est le coût d'emprunt d'argent, mais souvent les transactions financières sont complexes et le taux d'intérêt ne donne pas une image complète. Un APY ou APR est une meilleure façon de comparer les transactions et cet article explique comment.

Tableau de comparaison

Tableau de comparaison du taux annuel en pourcentage par rapport au taux annuel en pourcentage
Taux annuel en pourcentage Pourcentage annuel de rendement
DéfinitionLe taux de pourcentage annuel (APR) est une expression du taux d'intérêt effectif que l'emprunteur paiera sur un prêt, en tenant compte des frais uniques et en normalisant la façon dont le taux est exprimé.Le rendement annuel en pourcentage (APY) exprime un taux d'intérêt annuel prenant en compte l'effet de la composition, généralement pour les produits de dépôt ou d'investissement.
Coûts de transactionLes coûts et frais de transaction sont pris en compte lors du calcul de l'APR.APY ne prend pas en compte les frais de transaction.

Qu'est-ce que l'APR?

APR signifie Annual Percentage Rate. Il s'agit du taux d'intérêt effectif payé par un emprunteur, qui est souvent différent du taux d'intérêt nominal. Pour les prêts importants comme une hypothèque, le prêteur facture à l'emprunteur des frais divers qui s'ajoutent au taux d'intérêt. Lorsque l'impact financier de tous ces frais est pris en compte, le coût effectif de l'emprunt est beaucoup plus élevé que le taux d'intérêt sur le prêt. Ce coût d'emprunt effectif - ou taux d'intérêt - est appelé taux de pourcentage annuel.

Pourquoi utiliser APR?

L'APR offre une meilleure façon de faire une comparaison de pommes à pommes entre les offres de prêt de différents prêteurs. Par exemple, le prêteur A peut offrir un taux d'intérêt de 3% mais facturer des frais de montage de 1% pour une hypothèque, tandis que le prêteur B peut offrir un taux d'intérêt de 3, 1% mais ne facture aucun frais de montage. Dans un tel scénario, l'APR du prêteur A sera supérieur à celui du prêteur B, de sorte que le consommateur serait sage de choisir le prêteur B même si le taux d'intérêt y est plus élevé.

Qu'est-ce que APY?

APY est utilisé lorsque le consommateur prête de l'argent à une banque, c'est-à-dire qu'il effectue un dépôt tel qu'un CD ou un compte d'épargne. Le dépôt porte intérêt au taux d'intérêt proposé par la banque. Cependant, la fréquence de composition peut être différente ou il peut y avoir d'autres pièges qui rongent le rendement effectif de l'investissement. Par conséquent, le taux d'intérêt n'est peut-être pas la meilleure mesure à utiliser pour comparer différentes options d'investissement. Entrez le rendement annuel en pourcentage, ou APY. L'APY est le rendement effectif de l'investissement sur une base annualisée, en supposant que tous les intérêts / dividendes gagnés sont réinvestis. Lorsque vous comparez des comptes d'épargne ou de marché monétaire de deux institutions financières, utilisez l'APY proposé pour choisir où investir.

APR vs. APY: Vidéo expliquant la différence

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